Mit Excel-Formeln Zahlungen und Einsparungen berechnen
Die Verwaltung der persönlichen Finanzen kann eine Herausforderung sein, insbesondere wenn Sie versuchen, Ihre Zahlungen und Ersparnisse zu planen. Excel-Formeln und Budgetierungsvorlagen können Ihnen helfen, den zukünftigen Wert Ihrer Schulden und Investitionen zu berechnen, sodass Sie leichter herausfinden können, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihre Ziele erreichen. Verwenden Sie die folgenden Funktionen:
PMT berechnet die Zahlung für ein Darlehen auf der Grundlage konstanter Zahlungen und eines konstanten Zinssatzes.
NPER berechnet die Anzahl der Zahlungsperioden für eine Investition auf der Grundlage regelmäßiger, konstanter Zahlungen und eines konstanten Zinssatzes.
PV gibt den Barwert einer Investition zurück. Der Barwert ist der Gesamtbetrag, den eine Reihe zukünftiger Zahlungen jetzt wert ist.
FV gibt den zukünftigen Wert einer Investition basierend auf periodischen, konstanten Zahlungen und einem konstanten Zinssatz zurück.
Ermitteln Sie die monatlichen Zahlungen zur Tilgung einer Kreditkartenschuld
Angenommen, der fällige Restbetrag beträgt 5.400 $ bei einem jährlichen Zinssatz von 17 %. Nichts anderes wird auf der Karte gekauft, während die Schulden abbezahlt werden.
Verwendung der Funktion PMT(rate,NPER,PV)
=PMT(17%/12,2*12,5400)
Das Ergebnis ist eine monatliche Zahlung von 266,99 $, um die Schulden in zwei Jahren zu begleichen.
Das Zinsargument ist der Zinssatz pro Laufzeit für das Darlehen. In dieser Formel wird beispielsweise der jährliche Zinssatz von 17 % durch 12 geteilt, die Anzahl der Monate in einem Jahr.
Das NPER-Argument von 2*12 ist die Gesamtzahl der Zahlungsperioden für das Darlehen.
Das PV- oder Barwertargument ist 5400.
Berechnen Sie die monatlichen Hypothekenzahlungen
Stellen Sie sich ein Haus im Wert von 180.000 $ mit 5 % Zinsen und einer 30-jährigen Hypothek vor.
Verwendung der Funktion PMT(rate,NPER,PV)
=PMT(5%/12,30*12,180000)
Das Ergebnis ist eine monatliche Zahlung (ohne Versicherung und Steuern) von 966,28 $.
Das Zinsargument ist 5 % dividiert durch die 12 Monate eines Jahres.
Das NPER-Argument ist 30*12 für eine 30-jährige Hypothek mit 12 monatlichen Zahlungen pro Jahr.
Das PV-Argument ist 180000 (der Barwert des Darlehens).
Finden Sie heraus, wie Sie jeden Monat für einen Traumurlaub sparen können
Sie möchten für einen Urlaub in drei Jahren sparen, der 8.500 US-Dollar kosten wird. Der jährliche Sparzins beträgt 1,5 %.
Verwendung der Funktion PMT(rate,NPER,PV,FV)
=PMT(1,5%/12,3*12,0,8500)
Um in drei Jahren 8.500 $ zu sparen, wären drei Jahre lang monatliche Einsparungen von 230,99 $ erforderlich.
Das Zinsargument ist 1,5 % dividiert durch 12, die Anzahl der Monate in einem Jahr.
Das NPER-Argument ist 3*12 für zwölf monatliche Zahlungen über drei Jahre.
Der PV (Barwert) ist 0, weil das Konto bei Null beginnt.
Der FV (Future Value), den Sie sparen möchten, beträgt 8.500 $.
Stellen Sie sich nun vor, Sie sparen für einen Urlaub in Höhe von 8.500 US-Dollar über drei Jahre und fragen sich, wie viel Sie auf Ihr Konto einzahlen müssten, um die monatlichen Ersparnisse bei 175,00 US-Dollar pro Monat zu halten. Die PV-Funktion berechnet, wie viel einer Starteinlage einen zukünftigen Wert ergibt.
Verwendung der Funktion PV(rate,NPER,PMT,FV)
= PV(1,5 %/12,3*12,-175,8500)
Eine anfängliche Einzahlung von 1.969,62 USD wäre erforderlich, um 175,00 USD pro Monat zahlen zu können und in drei Jahren bei 8500 USD zu landen.
Das Zinsargument ist 1,5 %/12.
Das NPER-Argument ist 3*12 (oder zwölf monatliche Zahlungen für drei Jahre).
Der PMT beträgt -175 (Sie würden 175 $ pro Monat bezahlen).
Der FV (Future Value) beträgt 8500.
Finden Sie heraus, wie lange es dauern wird, bis Sie einen Privatkredit zurückzahlen
Stellen Sie sich vor, Sie haben ein Privatdarlehen in Höhe von 2.500 US-Dollar und haben zugestimmt, 150 US-Dollar pro Monat zu 3 % Jahreszins zu zahlen.
Verwendung der Funktion NPER(Rate,PMT,PV)
=NPER(3%/12,-150,2500)
es würde 17 Monate und einige Tage dauern, um das Darlehen zurückzuzahlen.
Das Zinsargument ist 3 %/12 monatliche Zahlungen pro Jahr.
Das PMT-Argument ist -150.
Das Argument PV (Barwert) ist 2500.
Finden Sie eine Anzahlung heraus
Angenommen, Sie möchten ein Auto im Wert von 19.000 $ zu einem Zinssatz von 2,9 % über einen Zeitraum von drei Jahren kaufen. Sie möchten die monatlichen Zahlungen bei 350 $ pro Monat halten, also müssen Sie Ihre Anzahlung herausfinden. In dieser Formel ist das Ergebnis der PV-Funktion der Darlehensbetrag, der dann vom Kaufpreis abgezogen wird, um die Anzahlung zu erhalten.
Verwendung der Funktion PV(rate,NPER,PMT)
=19000-PV(2,9%/12, 3*12,-350)
Die erforderliche Anzahlung würde 6.946,48 $ betragen
Der Kaufpreis von 19.000 $ wird in der Formel zuerst aufgeführt. Das Ergebnis der PV-Funktion wird vom Kaufpreis abgezogen.
Das Zinsargument ist 2,9 % dividiert durch 12.
Das NPER-Argument ist 3*12 (oder zwölf monatliche Zahlungen über drei Jahre).
Der PMT beträgt -350 (Sie würden 350 $ pro Monat bezahlen).
Sehen Sie, wie hoch sich Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit summieren werden
Beginnend mit 500 $ auf Ihrem Konto, wie viel werden Sie in 10 Monaten haben, wenn Sie 200 $ pro Monat mit 1,5 % Zinsen einzahlen?
Verwendung der Funktion FV(rate,NPER,PMT,PV)
=WK(1,5 %/12, 10, -200, -500)
in 10 Monaten hätten Sie 2.517,57 $ an Ersparnissen.
Das Zinsargument ist 1,5 %/12.
Das NPER-Argument ist 10 (Monate).
Das PMT-Argument ist -200.
Das Argument PV (Barwert) ist -500.
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